Comprar ou alugar? Vivenda e cartos

Non hai dúbida de que é máis fermoso vivir nas túas catro paredes. Cando máis tarde se funda a familia e o salario acaba na conta bancaria a intervalos regulares, moitos pensan en mercar unha casa. Por suposto, non soñas con ter a túa propia casa só e probablemente iso sexa exactamente o problema.

As túas catro paredes: paga a pena mercar unha casa?

Xorde a pregunta de se é mellor que alugue un apartamento. Dicimos - depende!

Alugar ou mercar
Alugar ou mercar, esa é a pregunta - © Dan Race / Adobe Stock

Quen máis se financiará?

Cando se busca un terreo axeitado ou unha propiedade para mercar, algúns ollos caen da cabeza. E con razón, porque os prezos son duros. Quen seguirá financiando esas cantidades?

Boa pregunta: as familias con ingresos medios apenas teñen a oportunidade de financiar a súa propia casa en Múnic, por exemplo. As cantidades cada vez maiores do préstamo aumentan a presión financeira sobre os prestatarios e aumentan os riscos. Entón, por suposto, as cotas mensuais do préstamo aumentan se queres que se pague a túa casa antes de morrer. Por outra banda, os riscos aumentan cada ano no que se executa o préstamo, ao cabo, os tipos de interese poden volver a subir.

Entón, se ten pouco ou ningún patrimonio, ten que aceptar condicións de préstamo longas e taxas elevadas. Se iso é desproporcionado, os bancos naturalmente rexeitarán o préstamo.

Custos e beneficios: ¿debería facelo de verdade?

Por suposto, tamén hai que ter en conta que a medida que aumentan os prezos dos inmobles, tamén aumentan as rendas. E incluso nalgunhas rexións cunha curva bastante pronunciada cara arriba. Por exemplo, se ten que pagar máis de 3 euros de aluguer mensual por un apartamento de 2000 habitacións, é recomendable pensar en mercalo. Sempre que as mensualidades da vivenda se basen na renda anterior e non superen esta. Polo tanto, pode estar seguro de que será capaz de pagar os pagamentos mensuais.

Non é de estrañar que moitos queiran aforrar as rendas mensuais e que queiran cancelar o difícil mercado do aluguer. Por suposto, mercar unha casa a cegas non ten sentido, porque se é posible pagala antes da xubilación.

E iso sen que o tipo de interese mensual e a amortización se consuman. Ao final, os propietarios tamén necesitan reservas para as reparacións que poidan xurdir. En consecuencia, debe haber unha relación equilibrada entre custos e beneficios.

Cando realmente paga a pena mercar unha casa!

De feito, aínda sucede que mercar unha casa paga a pena. A pesar dos riscos mencionados. Porque unha cousa é certa: se logras pagar unha casa antes da xubilación, fixeches provisións para a túa vellez e creaches unha certa riqueza. Como inquilino, por suposto, todos os pagos do aluguer desapareceron ao final e tes que observarte como fas as provisións para a túa vellez.

Así, os compradores de vivendas crean automaticamente riqueza coa que poden vivir bastante ben na vellez. Só desde esta perspectiva, mercar unha casa sempre paga a pena. Non obstante, depende do caso individual. Por exemplo, calquera que teña uns ingresos moi elevados, quizais xa herdou un terreo ou vive en rexións onde os prezos inmobiliarios aínda non explotaron, non terá problemas de financiamento e amortización rápida.

Non obstante, se ten que renunciar ás vacacións, gastos especiais ou grandes gastos para a familia durante os próximos 20 anos só porque os pagos da casa son elevados, ás veces arrepentirase de mercar unha casa.

Sexa honesto sobre a súa propia situación

Ao mercar unha casa, é importante avaliar de xeito realista a súa propia situación económica e familiar e non arriscar demasiado. En calquera caso, débense ter en conta os seguintes aspectos fundamentais:

1. A tarifa mensual da vivenda non debe ser superior á renda básica anterior.

2. O importe do préstamo debería moverse nunha relación realista coa taxa mensual accesible. Calquera que poida recadar 1.300 euros ao mes en parcelas non pode financiar 1,5 millóns de euros.

3. A equidade sempre ten sentido. A maioría dos bancos recomendan polo menos o 10% do importe do préstamo desexado.

4. Onde debe situarse o inmoble? A rexión determina naturalmente o valor da casa, pero tamén é importante para o prezo de compra desde a perspectiva actual. Se pode, recoméndase mirar arredor fóra das áreas metropolitanas.

5. A compra dunha casa non debe dexenerarse e calcularse no último céntimo dispoñible. Unha familia debería poder vivir como antes e, idealmente, poder acumular reservas adicionais. Despois pódense utilizar para pagar amortizacións especiais co fin de adiantar a amortización.

6. Que pasa cos custos adicionais de compra? Canto diñeiro aínda se precisa para a renovación e que custa a mudanza?

Os préstamos inmobiliarios tamén son posibles para os ingresos medios

Moitas veces as familias con ingresos medios ridiculizan a opción de mercar unha casa. E é certo que só ao redor do 45% de todos os fogares alemáns viven na súa propia casa, pero non ten que anular o seu soño de ter as súas catro paredes por completo. Aínda que os obstáculos seguen sendo relativamente altos, especialmente para os mozos, cando se trata de préstamos inmobiliarios, aínda é posible.

O primeiro punto de contacto é, por suposto, o seu propio banco. Pode amosarche as oportunidades actuais que tes cos teus ingresos actuais. Moi a miúdo trátase simplemente dun mal manexo do diñeiro, por iso as familias case non teñen equidade. Definitivamente é posible aforrar unha pequena cantidade de patrimonio, incluso como gañador de ingresos normal. Paga a pena que un profesional resolva as túas opcións.

E agora tamén hai apoio do goberno federal. Por exemplo, recentemente decidiuse introducir Baukindergeld para proporcionar apoio específico ás familias. Hai, polo tanto, unha axuda de 1200 euros ao ano e fillo durante 10 anos. Isto pode reducir o requisito de capital cando se compra unha casa. Ademais destas, tamén son posibles outras subvencións, por exemplo cando se constrúe unha casa con eficiencia enerxética.

Conclusión

Os que calculan correctamente, pensan ben nos seus obxectivos e atopan a propiedade adecuada poden facer realidade o seu soño de posuír unha casa. Mesmo se non tes enormes cartos. Aínda que os prezos dos inmobles están aumentando actualmente, os tipos de interese son extremadamente baratos e nalgúns casos xa están por baixo do 1 por cento. Os que conseguen pagar os seus bens dentro de 10-20 anos gañaron moito.

Especialmente cando se trata de provisións para a vellez. Despois de todo, pode converterse rapidamente en propietario e pode vivir cos ingresos do aluguer. Por iso, é posible cumprir exactamente este soño. Aínda que iso signifique buscar unha casa un pouco fóra das áreas metropolitanas.


publicidade

Deixe un comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado. Os campos obrigatorios están marcados con * resaltado.