Kupiti ili unajmiti? Stanovanje i novac

Apsolutno nema sumnje da je jednostavno ljepše živjeti u svoja četiri zida. Najkasnije kad obitelj bude osnovana i kad plaća redovito završava na računu, mnogi razmišljaju o kupnji kuće. Naravno, ne sanjate san da sami posjedujete vlastiti dom i vjerojatno je upravo u tome problem.

Vlastita četiri zida - isplati li se kupiti kuću?

Postavlja se pitanje biste li možda bolje iznajmljivali stan. Kažemo - ovisi!

Najam ili kupnja
Najam ili kupnja, to je pitanje - © Dan Race / Adobe Stock

Tko će se još financirati?

Kada traže prikladnu parcelu zemlje ili nekretninu za kupnju, nekima oči ispadnu iz glave. I to s pravom, jer su cijene jake. Tko će još financirati takve iznose?

Dobro je pitanje, obitelji s prosječnim prihodima, na primjer, teško imaju priliku financirati vlastiti dom u Münchenu. Sve veći iznosi zajma povećavaju financijski pritisak na zajmoprimce, a rizici rastu. Tako se, naravno, mjesečne rate zajma povećavaju ako želite da vam se dom isplati prije smrti. S druge strane, rizici se povećavaju sa svakom godinom u kojoj kredit traje, uostalom, kamate mogu ponovno rasti.

Dakle, ako imate malo ili nimalo kapitala, morate prihvatiti duge uvjete zajma i visoke stope. Ako to nije u proporciji, banke će prirodno odbiti zajam.

Troškovi i koristi - trebam li si to stvarno učiniti?

Naravno, također treba imati na umu da kako cijene nekretnina rastu, tako rastu i najamnine. Pa čak i to u nekim regijama u prilično strmoj krivulji prema gore. Primjerice, ako morate unajmiti mjesečnu najamninu veću od 3 eura za trosobni stan, preporučljivo je razmisliti o kupnji. Pod uvjetom da se mjesečne isplate za dom temelje na prethodnoj najamnini i ne prelaze ovu visinu. Tako barem možete biti sigurni da si možete priuštiti mjesečna plaćanja.

Stoga nije iznenađujuće što mnogi žele uštedjeti mjesečne najamnine i žele otkazati teško tržište najma. Ni kupnja kuće na slijepo nema smisla, jer bi je trebalo isplatiti prije umirovljenja, ako je moguće.

I to bez da mjesečna kamata i otplata pojedu. Uostalom, vlasnici kuća trebaju i rezerve za sve popravke koji mogu nastati. Sukladno tome, mora postojati uravnotežen odnos između troškova i koristi.

Kada se zaista isplati kupiti kuću!

Doista se još uvijek događa da se kupnja kuće zaista isplati. Unatoč spomenutim rizicima. Jer jedno je sigurno: ako uspijete otplatiti kuću prije mirovine, osigurali ste starost i stvorili određenu količinu bogatstva. Kao stanar, na kraju sve najamnine na kraju nestaju i morate se paziti kako pripremate hranu za svoju starost.

Tako kupci kuće automatski stvaraju bogatstvo od kojeg mogu prilično dobro živjeti u starosti. Samo iz ove perspektive kupnja kuće uvijek se isplati. Ipak, to ovisi o pojedinačnom slučaju. Primjerice, svatko tko ima vrlo visoke prihode, možda je već naslijedio zemljište ili živi u regijama u kojima cijene nekretnina još nisu eksplodirale, neće imati problema s financiranjem i brzom otplatom.

Međutim, ako se morate odreći godišnjeg odmora, posebnih troškova ili velikih izdataka za obitelj u sljedećih 20 godina samo zato što su kućne isplate velike, ponekad ćete požaliti što ste kupili kuću.

Budite iskreni u svojoj situaciji

Kada kupujete kuću, važno je realno procijeniti vlastitu financijsku i obiteljsku situaciju i ne riskirati pretjerano. U svakom slučaju moraju se uzeti u obzir sljedeći temeljni aspekti:

1. Mjesečna cijena za kuću ne smije biti viša od prethodne osnovne najamnine.

2. Iznos zajma trebao bi se kretati u realnom odnosu prema mjesečnoj povoljnoj stopi. Svatko tko mjesečno može prikupiti 1.300 eura na rate, ne može financirati 1,5 milijuna eura!

3. Kapital uvijek ima smisla. Većina banaka preporučuje najmanje 10% željenog iznosa zajma.

4. Gdje bi se trebala nalaziti nekretnina? Regija prirodno određuje vrijednost kuće, ali je također važna za nabavnu cijenu iz trenutne perspektive. Ako možete, preporuča se razgledavanje izvan gradskih područja.

5. Kupovina kuće ne smije se degenerirati i računa se na zadnji raspoloživi cent. Obitelj bi trebala moći nastaviti živjeti kao i prije, a idealno bi bilo i dalje biti u stanju stvoriti dodatne rezerve. Tada se mogu koristiti za plaćanje posebnih otplata radi unaprijedke otplate.

6. Što je s dodatnim troškovima kupnje? Koliko je novca još potrebno za obnovu i koliko košta preseljenje?

Krediti za nekretnine mogući su i za prosječne zarade

Vrlo često se obitelji s prosječnim primanjima osmjehuju mogućnosti kupnje kuće. I istina je da samo oko 45% svih njemačkih kućanstava živi u vlastitom domu, ali ne morate otpisati svoj san da u potpunosti imate svoja četiri zida. Iako su prepreke i dalje relativno velike, posebno za mlade, što se tiče kredita za nekretnine, to je i dalje moguće.

Prva točka kontakta je naravno vaša vlastita kućna banka. Može vam pokazati trenutne mogućnosti koje imate sa svojim trenutnim prihodima. Vrlo često se radi samo o pogrešnom rukovanju novcem, što je razlog zašto obitelji jedva imaju kapital. Definitivno je moguće uštedjeti malu količinu kapitala, čak i kao normalno zarađivač. Vrijedno je da stručnjak razradi vaše mogućnosti umjesto vas.

A sada postoji i podrška savezne vlade. Primjerice, nedavno je odlučeno uvesti Baukindergeld kako bi se pružila ciljana podrška obiteljima. Stoga postoji potpora od 1200 eura godišnje i dijete za 10 godina. To može smanjiti kapitalni zahtjev prilikom kupnje kuće. Uz ove, moguće su i druge subvencije, na primjer pri gradnji energetski učinkovite kuće.

Fazit

Oni koji ispravno izračunaju, dobro razmisle o svojim ciljevima i pronađu pravu nekretninu, mogu ostvariti svoj san o posjedovanju kuće. Čak i ako nemate goleme svote novca. Iako cijene nekretnina trenutno rastu, kamatne su stope izuzetno jeftine i u nekim su slučajevima već ispod 1 posto. Oni koji uspiju otplatiti imovinu u roku od 10-20 godina, puno su pobijedili.

Pogotovo što se tiče starosne opskrbe. Uostalom, tada možete i sami brzo postati stanodavac i moći živjeti od prihoda od najma. Tako je moguće ispuniti upravo ovaj san. Čak i ako to znači tražiti kuću malo izvan metropolitanskih područja.

Schreibe einen Kommentar

Vaša e-mail adresa neće biti objavljena. Erforderliche Felder sind mit * označene.